Même si elle n’est pas obligatoire pour tous, l’assurance Responsabilité Civile professionnelle demeure une sécurité importante. Il est vivement recommandé de souscrire à une telle couverture, qui représentera d’ailleurs une charge déductible.
Reste à savoir quel sera le juste prix d’une garantie RC pro parfaitement adaptée aux besoins de votre activité. Faisons le point ensemble sur cette question centrale !
Combien coûte une assurance "RC Pro" ?
L'assurance RC circulation est bien plus chère que l'assurance RC professionnelle car les dommages couverts par la RC circulation sont bien plus fréquents. Il faut compter :
- Entre 100€ et 250€ par an pour l'assurance RC professionnelle.
- Entre moyenne 3.000 € / an pour l'assurance RC circulation. C'est une moyenne et les tarifs restent généralement dans une fourchette de 1.500 € à 4.000 € par an.
Ces prix peuvent varier chaque année à la hausse ou à la baisse en fonction de la sinistralité de l'année précédente.
Les tarifs de l'assurance RC circulation sont plus variables d'un assureur à l'autre par rapport à la RC pro car ils vont dépendrent de plusieurs facteurs :
- Les options choisies : vol, incendie, bris de glace, protection juridique, tous risques, ...
- Le type de véhicule
- L'expérience du conducteur et le nombre d'années depuis lesquelles il est assuré
- Le coefficient de bonus / malus du conducteur
- La sinistralité durant les dernières années (que vous soyez à tort ou non)
Qu'est ce qu'une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) ?
L’assurance RC professionnelle garantit les dommages corporels, matériels ou immatériels que l’entreprise pourrait causer à un tiers dans le cadre de son activité (au sein de l’entreprise ou à l’extérieur sur un chantier) ainsi que les pertes d’exploitation.
L’assurance RC Pro VTC vous protège des risques liés à votre activité de chauffeur.
Exemple : vous faites tomber accidentellement l’ordinateur portable de votre client au moment de décharger ses bagages.
Quels sont les points importants de l'assurance VTC ?
Les offres d'assurances VTC varient bien entendu selon les prix mais il est aussi important de comparer les clauses importantes de votre contrat selon l'importance que vous y accordez. Voici une liste d'éléments à vérifier sur les garanties des devis qui vous sont proposés :
- La responsabilité civile circulation (ou responsabilité civile) : présente obligatoirement
- La RC professionnelle : parfois présente en option. À souscrire si elle vous est imposée par Uber, Kapten ou un autre réseau de VTC.
- La garantie défense-recours : souvent incluse dans les formules de base, elle paie les frais de défense lorsque vous êtes mise en cause au titre d'une garantie du contrat de l'assurance RC.
- La protection juridique. Son étendue est beaucoup plus large que la garantie défense-recours, elle permet par exemple de vous aider à contester une infraction qui vous coûte des points
- Assistance : vérifiez s'il existe une franchise kilométrique et si l'assurance vous fournit un véhicule de remplacement.
- Vol ou tentative de vol du véhicule
- Vol ou tentative de vol des effets personnels du chauffeur VTC
- Incendie
- Catastrophe naturelle (innondation, glissement de terrain, ...) et évènements climatiques
- Catastrophes technologiques (explosion d'une usine par exemple)
- Emeutes ou mouvements populaires (VTC pris dans une manifestation et endommagé)
- Attentats ou actes terroristes
- Dommages tous accidents
- Indemnisation en valeur à neuf des véhicules
- Paiement du stage de récupération de points
- Conducteur seul ou multi-conducteurs
Assurance "RC Pro" pour VTC : comment obtenir les meilleurs prix ?
La première astuce pour faire des économies est de prendre une assurance rc professionnelle qui réponde à vos besoins, ni plus ni moins.
Il n'existe pas de comparateur en ligne pour ce type d'assurances car elles sont complexes et demandent un nombre important d'informations sur le conducteur et son véhicule. Si vous cherchez uniquement une RC professionnelle sans assurance circulation, Hiscox propose par exemple ce type de garanties (environ 16€/mois).
Questions fréquentes :
- Peut-on acheter la RC pro (circulation) et la RC exploitation séparémment ? Oui.
- Crise Covid : puis-je suspendre le paiement de mon assurance ? Ne le suspendez pas vous même. Sinon l'assureur peut classer votre dossier en "non paiement de prime" et vous aurez des difficultés à vous assurer à nouveau. Certains assureurs ont pris l'initiative de suspendre les cotisations.
Pour les autres demandez leur un geste commercial ou tentez d'assurer votre véhicule en assurance auto classique (pas d'activité VTC possible durant cette période).
Quels assureurs assurent l'activité de VTC ?
Cette liste d'assurances VTC n'est pas exhaustive, mais il n'agit ici des principaux assureurs de l'activité de VTC en France :
- MMA
- Generali
- AXA
- Allianz
- MAAF
- MATMUT